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Los préstamos a plazos ofrecen una variedad de beneficios para casi cualquier uso o perfil crediticio. Por lo general, tienen tasas mensuales y plazos de pago más bajos que las deudas renovables, como las tarjetas de crédito.
Además, a diferencia de la deuda renovable, los préstamos a plazos vienen con pagos predecibles, lo que los hace más fáciles de presupuestar. Además, los pagos a tiempo de un préstamo a plazos pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio y aumentar su combinación crediticia.
1. Pagos predecibles
Si está buscando un nuevo préstamo en el mercado, hay muchos tipos de préstamos para elegir. Sin embargo, un tipo de préstamo que ofrece una gran previsibilidad es un préstamo a plazos. Un préstamo a plazos es una suma global de dinero que los prestatarios deben pagar a lo largo del tiempo con pagos programados regulares o “cuotas”. Cada pago mensual incluye el reembolso de una parte del capital y los intereses del préstamo.
Con un préstamo a plazos, usted sabe exactamente cuánto serán sus pagos mensuales, lo que facilita el presupuesto y ayuda a evitar sorpresas cuando se trata de pagar su deuda. Otro beneficio de los préstamos a plazos es que, por lo general, tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que los convierte en una opción atractiva para las personas con mal historial crediticio.
Los préstamos a plazos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, desde pagar deudas hasta financiar unas vacaciones de ensueño. Sin embargo, el caso de uso más común es para pagar la compra de una vivienda, como un préstamo para automóvil o una hipoteca. De esta manera, un préstamo a plazos puede ayudar a las personas a lograr sus sueños sin tener que esperar años para ahorrar los fondos para comprar una casa.
Si bien los préstamos personales a plazos tienen beneficios, también existen algunos inconvenientes. Una consideración importante es que los prestatarios deben estar dispuestos a comprometerse con una obligación financiera a largo plazo, y siempre existe el riesgo de no pagar el préstamo o perder cualquier garantía que se presente como garantía de la deuda.
2. No requiere garantía
Por lo general, no necesita presentar ninguna garantía para obtener un préstamo a plazos. En cambio, el prestamista se basará en su puntaje de crédito para prestamos de 50 euros evaluar si es un buen prestatario y le ofrecerá términos favorables. Esto es lo que hace posible obtener un préstamo a plazos incluso si tiene mal crédito, aunque es posible que pague tasas de interés más altas que los prestatarios con mejores puntajes.
Hay varios tipos diferentes de préstamos a plazos, desde préstamos personales e hipotecas hasta préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Cada tipo de préstamo tiene sus propias ventajas y desventajas, incluida la cantidad de dinero que puede pedir prestada, el calendario de pagos y la tasa de interés promedio.
Si bien los préstamos a plazos son excelentes para financiar compras grandes, solo debe solicitar uno si sabe que puede pagar los pagos. Si no está seguro, puede usar opciones alternativas, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito renovable, que brindan más flexibilidad cuando se trata de préstamos.
Un préstamo a plazos puede ayudarlo a alcanzar muchos de sus objetivos financieros al financiar una compra importante que de otro modo no podría pagar, como comprar una casa o un automóvil nuevo. También puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito si realiza pagos a tiempo durante la duración del préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad de deuda que tiene sigue siendo un factor en lo que respecta a su puntaje de crédito.
3. Sin cargo de originación
Muchos prestamistas que ofrecen préstamos personales a plazos tienen una variedad de tasas y plazos para adaptarse a una variedad de necesidades financieras. Encontrar el mejor para usted depende de su crédito, así como de si prefiere tasas de interés fijas o variables, opciones de duración del plazo y otras tarifas que pueden inflar sus costos totales.
Los préstamos a plazos están disponibles a través de prestamistas en línea, bancos tradicionales y cooperativas de crédito. A diferencia de la deuda rotativa, como las tarjetas de crédito, la mayoría de los tipos de préstamos a plazos vienen con un monto de préstamo fijo y un período de pago que usted paga en pequeñas porciones a lo largo del tiempo. Debido a que se pagan de esta manera, los pagos que realiza en su préstamo a plazos pueden ayudarlo a construir o reconstruir su puntaje crediticio. Sin embargo, si no realiza un pago, sus puntajes de crédito pueden verse afectados.
Cuando busque un préstamo a plazos, considere si el prestamista que elija cobra una tarifa de originación. Las tarifas de originación suelen ser un porcentaje del monto total del préstamo y pueden acumularse durante la vida de su préstamo a plazos. Elegir un préstamo sin este costo inicial puede ahorrarle dinero a largo plazo, por lo que vale la pena buscar prestamistas que no les cobren. Además, busque un prestamista que ofrezca opciones de pago flexibles para que pueda pagar su préstamo a plazos antes si es posible. Ícono Chevron Indica una sección expandible, menú u opciones de navegación anterior/siguiente.
4. Opciones de pago flexibles
Como alternativa a las tarjetas de crédito, los préstamos a plazos pueden ofrecer la flexibilidad de un límite de préstamo que puede retirar según sea necesario. Esta puede ser una buena manera de financiar grandes gastos. Sin embargo, dado que estos préstamos suelen proporcionar una suma global de dinero, es posible que no sean ideales para las personas que no están seguras de cuánto necesitan pedir prestado. En tales casos, una línea de crédito o una deuda renovable podrían ser más apropiadas.
Una desventaja de los préstamos a plazos es que el plazo del préstamo puede durar hasta siete años, lo que lo convierte en un compromiso a largo plazo. Esto puede dificultar el pago si sus circunstancias cambian. Además, si no cumple con los pagos requeridos, su puntaje de crédito se verá afectado negativamente y puede correr el riesgo de perder cualquier garantía que proporcionó como garantía del préstamo.